Na próxima quarta-feira (4), o Banco Central (BC) lança oficialmente o Pix Automático, uma funcionalidade projetada para simplificar os pagamentos recorrentes no Brasil, como contas de água, luz, escolas, academias e assinaturas. A novidade só estará disponível a partir do dia 16 de junho, mas já movimenta grandes expectativas — não apenas entre os consumidores, mas também entre empresas e instituições financeiras.
O entusiasmo tem justificativa, uma vez que o Pix já se tornou a forma de pagamento mais utilizada no País em número de transações. Somente em 2024, o sistema registrou um aumento de 52% no volume de operações, movimentando mais de R$ 26 trilhões no ano. Com isso, o pagamento instantâneo respondeu por 47% do total de transações no Brasil no último trimestre de 2024, segundo dados do Banco Central — superando pagamentos em espécie e praticamente empatando com os cartões.
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De olho nesse potencial gigantesco, o Itaú Unibanco, um dos maiores bancos do Brasil, se preparou para ir além de implementar a solução padrão estabelecida pelo BC e garantir outras funcionalidades aos clientes, tanto as empresas que recebem pagamentos quanto os clientes que pagam.
A solução digital, voltada para as empresas que realizam cobranças recorrentes, aproveita inteligência artificial e integração dos dados do banco para ir além de reduzir inadimplência, otimizando a gestão de recebimentos e facilitando a adesão de clientes ao novo sistema.
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Segundo Ângelo Russomanno, diretor de pagamentos para pessoa jurídica do Itaú, os pagamentos recorrentes — foco do Pix Automático — representam cerca de 40% de operações do mercado. Contas fixas como luz, gás e água respondem por 60% das cobranças avulsas recorrentes, feitas hoje via boletos ou cartões. A expectativa é que a nova ferramenta ofereça um ganho de eficiência e previsibilidade para as prestadoras de serviços e maior comodidade para os consumidores.
“Estamos oferecendo uma solução para que as empresas visualizem todos os recebimentos em uma única tela, com gestão centralizada e mais eficiência operacional”, afirma o diretor, acrescentando que ao cruzar os dados será possível identificar os clientes mais propensos a usar o novo sistema e facilitar a jornada de adesão.
A inovação também permite que as companhias recebam pagamentos por Pix Automático mesmo que o pagador use uma instituição diferente do Itaú. Como a solução do BC vai integrar mais de 400 instituições, o alcance é muito superior ao do antigo débito automático, que dependia de convênios bilaterais.
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Para os consumidores, também há ganhos importantes de tempo e dinheiro, uma vez que o sistema evita atrasos e pagamento de juros, controlando melhor as contas mensais.
“O Pix já é o meio de pagamento mais relevante no Brasil em número de transações. Agora, com o automático, vamos ver um novo salto, impulsionado justamente por essas cobranças repetitivas”, afirma Russomanno.
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Segurança pelo app
Diante do aumento dos golpes financeiros, o Pix Automático terá camadas adicionais de segurança. Por isso, a adesão ao sistema será feita pelo próprio consumidor, dentro do ambiente protegido do seu aplicativo de banco. As prestadoras de serviços podem sugerir o uso da funcionalidade, mas o cadastro precisa ser ativo, feito com consentimento explícito do pagador no app do banco.
Novas etapas
O Pix Automático é uma etapa importante, mas o Itaú informa que já se prepara para outras funcionalidades planejadas pelo BC, como o Pix Parcelado, o Pix por aproximação e o Pix Garantido, que prometem expandir ainda mais o uso do sistema para crédito e consumo.
“O Pix ainda está longe de atingir seu potencial máximo. Ele é acessível, barato, online e em tempo real. Vamos ver muitos avanços nos próximos meses”, prevê Russomanno.
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Outras instituições também já estão preparando sua infraestrutura para atender às normas do Pix, como a XP que já está em fase de homologação e testes finais do produto.
Fonte: Infomoney
